Dacă ai criptomonede și le lași să adune praful digital într-un wallet fără să facă absolut nimic, e cam ca și cum ai ține banii cash într-un sertar. Sigur, sunt ai tăi, dar nu lucrează pentru tine. Într-o lume în care și contul de economii de la bancă îți dă măcar o dobândă simbolică, de ce n-ai face același lucru și cu activele digitale?
Conturile de economii crypto au explodat în popularitate în ultimii doi-trei ani, și motivul e destul de simplu. Depui criptomonede pe o platformă, aceasta le folosește prin staking, lending sau diverse strategii DeFi, iar tu primești dobândă. Unii o încasează zilnic, alții săptămânal, dar ideea rămâne aceeași: capitalul tău crește fără să miști un deget.
Problema e că nu toate platformele sunt la fel. Unele îți promit randamente de vis pe termen scurt, altele pariază pe siguranță și consistență. Unele te primesc cu brațele deschise chiar dacă ești la prima ta tranzacție crypto, altele presupun că știi deja ce-i ăla yield farming.
Am trecut prin cele mai relevante opțiuni disponibile acum, în 2026, și am pus cap la cap un ghid care să te ajute să alegi ce ți se potrivește.
Mai întâi, pe scurt: cum funcționează un cont de economii crypto?
Conceptul nu e complicat. Gândește-te la el ca la un depozit bancar, doar că în loc de lei sau euro, depui Bitcoin, Ethereum, stablecoini sau alte criptomonede. Platforma pe care le depui nu le ține pur și simplu într-un seif digital — le împrumută altor utilizatori, le pune la lucru prin mecanisme de staking sau le direcționează către protocoale DeFi.
În schimb, îți oferă un procent anual de randament, pe care-l vei vedea exprimat ca APY (Annual Percentage Yield).
Față de dobânzile bancare, diferența e una majoră. Dacă la bancă te bucuri de 2-3% pe an (și asta în cazurile fericite), în crypto poți vedea randamente de 5%, 10%, iar pe anumite active chiar peste 20%.
Evident, randamentul mai mare nu vine gratis — volatilitatea pieței, riscul ca o platformă să aibă probleme sau lipsa garanțiilor de stat pentru depozite sunt lucruri pe care trebuie să le iei în calcul serios. Dar dacă înțelegi regulile jocului, oportunitățile sunt cât se poate de reale.
1. Nexo — Dobânzi zilnice și un sistem de loialitate care chiar contează
Nexo e, probabil, numele care apare cel mai des când vine vorba de dobânzi pe criptomonede. Și meritat, aș zice.
Randamentul anual ajunge până la 14% APY, iar plata dobânzii se face zilnic. Asta nu e doar un detaliu de marketing — dobânda compusă zilnică înseamnă că în fiecare zi câștigi un pic mai mult decât în ziua precedentă, iar pe termen lung diferența se simte.
Programul de loialitate al Nexo funcționează pe un principiu simplu, dar eficient: cu cât ai mai multe tokenuri NEXO în portofel, cu atât primești dobânzi mai mari. E un mod prin care platforma își fidelizează utilizatorii, și trebuie să recunosc că funcționează.
Cu peste 200 de criptomonede suportate, poți să-ți diversifici portofoliul destul de bine. Un lucru care mi se pare important de menționat e că Nexo nu te obligă să-ți blochezi fondurile pe nicio perioadă — retragi când vrei, fără penalizări. Asta e un avantaj real, mai ales când piața face figuri și simți nevoia să-ți muți activele repede. Securitatea e la un nivel bun, cu asigurare pentru activele digitale și o interfață mobilă care te lasă să ai control de oriunde.
Pe de altă parte, dacă nu deții tokenuri NEXO, ratele dobânzii sunt vizibil mai mici, iar câțiva utilizatori s-au plâns de-a lungul timpului de suportul tehnic, care nu e întotdeauna la înălțime.
2. Kraken — APY de top și o experiență prietenoasă pentru începători
Kraken e un nume greu în industrie, iar contul de economii ține pasul cu reputația exchange-ului. Randamentele pot ajunge până la 26% APY pe anumite active, prin staking și yield farming. E, fără discuție, printre cele mai mari procente pe care le găsești acum pe piață.
Dar nu doar randamentul face din Kraken o alegere bună. Securitatea e tratată foarte serios — autentificare cu doi factori, stocare la rece pentru active, protocoale solide de protecție. Nu degeaba e considerat unul dintre cele mai sigure exchange-uri existente.
Iar interfața, chiar dacă în spate se întâmplă lucruri complexe, e surprinzător de ușor de folosit. Chiar și cineva care n-a mai cumpărat niciodată un Bitcoin se poate descurca fără bătăi de cap. Instrumentele analitice integrate îți arată clar cum performează investiția ta, iar suportul pentru clienți e disponibil pe mai multe canale.
Ce trebuie să știi, însă, e că la retragere se percep comisioane și există un prag minim. Practic, e mai eficient să retragi sume mai mari dintr-o dată decât să faci retrageri mici și dese. De asemenea, ratele dobânzii nu sunt fixe și se pot schimba odată cu condițiile de piață.
3. Coinbase — Libertate totală, fără blocare de fonduri
Coinbase și-a construit numele pe simplitate, și asta se vede și la contul de economii.
Randamentul ajunge până la 12% APY pe anumite criptomonede și cam 5% pe stablecoini ca USDC. Nu sunt cele mai spectaculoase cifre din listă, dar compensează prin altceva: zero restricții.
Poți să-ți accesezi atât fondurile depuse, cât și dobânda acumulată oricând dorești. Nu există perioade de blocare, nu există penalizări, nu există surprize. Pentru cineva care vrea să aibă mereu controlul asupra banilor săi, asta valorează enorm. E genul de platformă pe care o recomanzi cuiva care întreabă „de unde să încep cu crypto?” fără să-ți faci griji că se pierde prin meniuri complicate.
Securitatea e solidă — 2FA, stocare la rece, protocoale de protecție actualizate — iar aplicația mobilă funcționează impecabil. Singurul „dar” care merită menționat e legat de comisioanele de retragere, care sunt destul de piperate. Dacă faci retrageri frecvente, procentul ăsta se adună și-ți mușcă din randament.
4. Binance — Cel mai mare exchange din lume, cu lichiditate pe măsură
Un clasament de genul ăsta fără Binance ar fi incomplet. Ca volum de tranzacționare, Binance e regele neîncoronat al industriei crypto, iar oferta de conturi de economii reflectă această poziție.
Randamentele se situează undeva la 8-10% APY pe activele populare, cu posibilitatea de a alege între depozite flexibile (retragi oricând) și depozite pe termen fix (randament mai mare, dar cu fondurile blocate).
Un lucru interesant la Binance e că lansează periodic campanii promoționale cu randamente de-a dreptul nebunești — am văzut oferte de peste 100% APY pe anumite criptomonede mai nișate. Evident, sunt limitate ca durată (câteva săptămâni, de regulă) și ca sumă, dar dacă le prinzi la momentul potrivit, merită.
Cu peste 500 de criptomonede listate, opțiunile de diversificare sunt practic nelimitate. Lichiditatea e excelentă, așa că retragerile se procesează rapid. Iar dacă deții BNB, tokenul platformei, beneficiezi de comisioane de tranzacționare mai mici și de acces la lansări de proiecte noi pe Binance Launchpad.
Totuși, atenție: Binance nu e disponibil în toate țările, iar comisioanele de retragere variază destul de mult în funcție de activul ales și de regiunea în care te afli. Verifică mai întâi dacă ai acces complet din locația ta.
5. Crypto.com — Stakezi CRO și dobânzile sar în sus
Crypto.com a crescut constant în ultimii ani și a ajuns să fie o prezență serioasă pe piață. Contul de economii oferă randamente care pot urca până la 19% APY, dar cifra asta depinde de cât timp ești dispus să-ți blochezi fondurile. Cu cât perioada e mai lungă, cu atât procentul e mai generos.
Iar dacă deții și stakezi CRO, tokenul nativ al platformei, deblochezi un nivel superior de dobânzi pe toate depozitele tale. E un mecanism care te răsplătește pentru angajamentul pe termen lung, și pentru cei care oricum plănuiau să rămână pe platformă, e un bonus bine-venit. Suportul include peste 200 de active digitale, interfața e curată, iar aplicația mobilă merge fără cusur.
Partea mai puțin plăcută? Comisioanele de retragere variază și pot deveni enervante, iar pentru a atinge randamentele de vârf trebuie să accepți perioade de blocare destul de lungi, ceea ce nu e ideal dacă ai nevoie de lichiditate rapidă.
6. KuCoin — Nu pentru cei leneși, dar recompensele pot fi mari
KuCoin joacă un joc diferit față de restul listei. În loc să se bazeze strict pe randamente stabile pe termen lung, platforma lansează constant campanii promoționale de staking cu APY-uri care te fac să clipești de două ori. De exemplu, la momentul redactării acestui articol, era activă o ofertă de 100% APY pe USDT, valabilă doar 7 zile.
Desigur, există și opțiuni clasice de staking pe termen lung, dar acolo randamentele coboară la 1-5% APY, nimic spectaculos. Farmecul KuCoin stă în acele perioade promoționale scurte dar intense. Dacă ești genul de investitor care verifică zilnic ce oferte noi apar și acționează rapid, poți scoate randamente foarte frumoase. Dar dacă preferi să setezi totul o dată și să uiți de el câteva luni, KuCoin probabil nu e pentru tine.
Interfața e destul de complexă și poate intimida pe cineva fără experiență, iar comisioanele de retragere variază. E o platformă care te recompensează pentru efort și atenție, nu pentru comoditate.
7. YouHodler — Compounding săptămânal și o opțiune aparte de levier
YouHodler nu e la fel de cunoscut ca Binance sau Coinbase, dar oferă randamente de până la 18% APY pe criptomonede și stablecoini, ceea ce îl face extrem de competitiv. Suportă 58 de criptomonede — nu e cea mai lungă listă, dar acoperă tot ce contează: Bitcoin, Ethereum, USDT și restul activelor principale.
Ceea ce diferențiază YouHodler de alte platforme e opțiunea Multi HODL. Pe scurt, e o funcționalitate care îți permite să aplici o strategie cu active duble și efect de levier pentru a amplifica potențialul de câștig. Sună bine pe hârtie, dar trebuie menționat clar: efectul de levier mărește atât câștigurile, cât și pierderile. Nu e ceva cu care să te joci dacă nu înțelegi exact ce faci.
Plățile se fac săptămânal, cu dobândă compusă — adică în fiecare săptămână câștigi dobândă inclusiv pe dobânda din săptămânile anterioare. Pragul minim de retragere pornește de la 100 USD, deci e accesibil și pentru investitorii cu sume mai modeste.
Pe de altă parte, pot exista cerințe minime de depunere, iar funcționalitatea Multi HODL adaugă un strat de risc pe care nu toată lumea și-l dorește.
8. Ledn — Abordare conservatoare, cu accent pe Bitcoin
Ledn e platforma pe care o alegi când vrei stabilitate și transparență, nu neapărat cele mai mari randamente de pe piață. Oferă până la 9,5% APY pe Bitcoin și stablecoini — nu e cifra care îți taie respirația, dar vine la pachet cu câteva lucruri pe care alte platforme nu le oferă.
În primul rând, Ledn îți permite să iei împrumuturi garantate cu criptomonedele tale. Adică poți obține lichiditate fără să vinzi nimic. Ai nevoie de bani pentru o cheltuială neprevăzută? Împrumuți folosind Bitcoin-ul ca garanție, iar între timp acesta continuă să-ți genereze dobândă. E un mecanism inteligent care rezolvă o problemă reală pe care mulți investitori crypto o au.
În al doilea rând, Ledn e reglementat ca furnizor de servicii pentru active virtuale de către Autoritatea Monetară din Insulele Cayman. Într-o industrie unde reglementarea e încă un subiect delicat, chestia asta contează. Interfața e simplă și fără complicații, securitatea include stocare la rece și autentificare 2FA, iar experiența generală e una fără surprize neplăcute.
Dezavantajul? Randamentul e mai mic decât la alte platforme din această listă, iar volatilitatea pieței rămâne un risc pe care nicio reglementare nu-l poate elimina complet.
9. Spark — Pentru cei care cred în DeFi
Spark e singura opțiune din această listă care se bazează complet pe finanțele descentralizate. Dacă ideea de a-ți încredința criptomonedele unei companii centralizate nu te entuziasmează, Spark merită atenția ta.
Face parte din ecosistemul Sky (pe care poate îl cunoști sub numele anterior, Maker), unul dintre cele mai mature și testate ecosisteme DeFi din existență.
Mecanismul funcționează prin Spark Savings Vaults — trezorerii digitale în care îți depui activele. Fondurile sunt apoi direcționate prin Spark Liquidity Layer, un sistem care distribuie capitalul dinamic între mai multe strategii generatoare de randament. Ideea din spate e să maximizeze câștigurile fără să sacrifice siguranța sau lichiditatea.
Momentan, poți genera randament pe USDC, USDT, PYUSD, USDS și ETH. Randamentele pentru trezoreriile bazate pe dolari sunt calibrate la Sky Savings Rate și pot fi suplimentate prin strategii adiționale. Spark evită în mod deliberat colateralele cu risc ridicat (contracte futures perpetue, de exemplu) și se concentrează pe surse mai stabile de venit, cum ar fi activele din lumea reală (RWA). Rezultatul? Randamente care de multe ori depășesc ratele standard din DeFi lending, inclusiv în perioadele de turbulențe pe piață.
Un bonus care merită menționat: poți câștiga tokenuri SPK (tokenul de guvernanță al platformei) prin stakingul USDS în SPK Farm. Recompensele se acumulează continuu, le poți revendica oricând și poți retrage USDS-ul depus imediat. Nu există perioade de blocare, nu există comisioane ascunse — doar costurile standard de gas pe rețeaua Ethereum.
Pe de altă parte, randamentele sunt de obicei mai mici decât la platformele centralizate, iar riscurile asociate contractelor inteligente, deși reduse într-un ecosistem matur ca Sky, nu pot fi ignorate complet.
Întrebări frecvente
Cât de sigure sunt conturile de economii crypto? Depinde foarte mult de platformă. Cele serioase folosesc autentificare cu doi factori, stocare la rece și alte protocoale de securitate.
Totuși, spre deosebire de un cont bancar clasic, depozitele crypto nu sunt garantate de stat. Înainte de a alege unde-ți depui activele, fă-ți temele: citește recenzii, verifică istoricul platformei și nu te lua doar după promisiuni de randament.
Cum funcționează un cont de economii crypto, pe înțelesul tuturor? Depui criptomonede, platforma le pune la lucru prin împrumuturi, staking sau alte mecanisme, iar tu primești un procent anual sub formă de dobândă. E ca un depozit la bancă, doar că procentele sunt mai mari și riscurile sunt diferite.
Ce criptomonede pot depune? Aproape toate platformele acceptă Bitcoin, Ethereum și stablecoinii principali precum USDC și USDT. Binance și KuCoin au sute de opțiuni, pe când Ledn și YouHodler se concentrează pe un număr mai restrâns de active.
Cât pot câștiga, realist vorbind? Pe stablecoini și criptomonedele mari, randamentele se învârt de obicei între 3% și 10%. Pe active mai nișate sau în cadrul campaniilor promoționale, poți vedea și 15-20%, uneori chiar mai mult. Dar randamentele mari vin de regulă cu riscuri pe măsură, deci nu te arunca cu capul înainte fără să citești condițiile cu atenție.
Pe scurt: care platformă e pentru tine?
Răspunsul scurt? Depinde. Nu există o platformă perfectă pentru toată lumea, dar există una potrivită pentru fiecare tip de investitor.
Dacă ești la primii pași în crypto și vrei ceva simplu, fără bătăi de cap, Coinbase sau Kraken te primesc cu brațele deschise. Dacă ai deja experiență și vrei să stoarci maximum din fiecare oportunitate, KuCoin și YouHodler pot fi exact ce cauți, dar pregătește-te să investești și timp, nu doar bani.
Dacă ești genul conservator și prețuiești transparența mai mult decât randamentul maxim, Ledn e o alegere pe care n-o vei regreta. Iar dacă ești din tabăra celor care cred cu tărie în descentralizare și vor să evite intermediarii, Spark îți oferă exact asta.
Un ultim lucru, poate cel mai important: indiferent de platforma pe care o alegi, nu investi niciodată mai mult decât îți permiți să pierzi. Diversifică, informează-te, citește cu atenție termenii și condițiile și fii mereu conștient că piața crypto rămâne volatilă, cu bune și cu rele.
Conturile de economii crypto sunt un instrument excelent, dar ca orice instrument financiar, funcționează cel mai bine atunci când îl folosești cu cap.
